• Понедельник, Июнь 24, 2024

Пять законов для спасения кошелька

Журналист
Февраль12/ 2024

С 1 января в России заработал целый ряд нововведений в области финансов, которые так или иначе коснутся кошелька рядовых смолян. Разобраться в тонкостях закона «Главной Теме» помогли в региональном отделении Банка России.

«Кредитные каникулы» — по любым займам

Механизм «кредитных каникул», введенный в пандемию коронавируса как временная мера поддержки граждан, теперь действует на постоянной основе и для любых займов. Отсрочить выплаты на полгода  могут, если:

  • ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
  • вы пострадали в чрезвычайной ситуации – пожаре, наводнении или другом бедствии.

Правда, рассчитывать на такие «каникулы» могут не все. Их не одобрят:

  • заемщику, признанному банкротом
  • человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники СВО);
  • если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

Предоставляются «каникулы» по заявлению заёмщика однократно в период действия кредитного договора. В кредитной истории этот факт останется, но не испортит ее.

На отказ от допуслуг – целый месяц

В России увеличили срок, в течение которого человек может отказаться от дополнительных услуг по кредитам и займам. Теперь это не 14 дней, а целых 30 с момента  подписания договора.

Более того, по вступившему в силу закону, банки и микрофинансовые организации  не позднее следующего дня после заключения договора обязаны прислать заемщику полный перечень допуслуг, которые он получил вместе с кредитом. При этом должны напомнить, что от этих услуг можно отказаться.

О завершении вклада и долговой нагрузке предупредят

С 1 февраля банки минимум за пять дней обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. За это время человек может решить, что делать с деньгами дальше. Сейчас вкладчики нередко забывают об окончании вклада, и, если по договору нет услуги автопродления, то на деньги начисляется минимальный процент.

Также банки и МФО теперь обязаны предупреждать заемщиков о высоком показателе долговой нагрузки. В идеале показатель ПДН должен быть не больше 30% — то есть на обслуживание долга не должно уходить более трети дохода заемщика (с учетом того кредита, за которым он сейчас пришел).

Рассчитывать и сообщать заемщику его ПДН будут при выдаче новых кредитов и займов на любую сумму. Это позволит человеку еще раз подумать, сможет ли он вернуть деньги с процентами.

Копить на будущее можно с поддержкой государства

С 1 января 2024 года стартовала программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая предусматривает софинансирование от государства и  позволит накопить деньги, которыми можно будет воспользоваться после выхода на пенсию или в трудной ситуации.

Копить можно, заключив договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Вы делаете взносы, и государство тоже пополняет эти счета в течение трех лет с момента вашего первого взноса.

«Часть будущей государственной пенсии, которая находится у вас в Социальном фонде России (СФР) либо в НПФ, тоже разрешается перевести в ПДС. Это те пенсионные накопления, которые сформированы, если вы официально работали с 2002 по 2014 года, – отметила начальник экономического отдела смоленского отделения Банка России Наталья Муравьева. – Все ваши взносы в ПДС, а также инвестдоход по ним застрахованы государством».

Софинансирование от государства получат те, кто внесет в программу не меньше 2 тысяч рублей за год. Размер госдоплаты зависит от суммы ваших взносов и размера ежемесячного дохода. Максимальная сумма добавки от государства – 36 тысяч рублей в год.

При среднемесячном доходе до 80 000 рублей в месяц полагается доплата из расчета 1:1. То есть государство добавит рубль на каждый рубль, который человек внесет на счет в ПДС. Чтобы получить максимальные 36 000 рублей госприбавки в год, нужно самому вложить не меньше этой суммы.

При зарплате от 80 000 до 150 000 рублей коэффициент составит 1:2 – рубль от государства на каждые два рубля, которые внесет вкладчик, с доходами от 150 000 рублей— 1:4.

Если вы в разное время откроете несколько счетов ПДС, доплата будет приходить на каждый из них — в пределах общего лимита. Но период софинансирования закончится через три года после того, как вы внесете первый счет в программе.

Начать получать ежемесячные выплаты от НПФ можно будет через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин.

Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, если деньги потребуются на лечение тяжелой болезни или семья потеряет кормильца.

Социальный налоговый вычет вырос

Размер совокупного социального налогового вычета с 2024 года  увеличился со 120 тысяч до 150 тысяч рублей. Таким образом, максимальная сумма возврата вырастет с 15 600 до 19 500 рублей.

Напомним, размер не ограничен только у одного налогового вычета – по дорогостоящим видам лечения. Его можно заявлять в полной сумме понесённых затрат. Для всех остальных видов вычета установлены пределы.

УПРАВА НА КОЛЛЕКТОРОВ

Федеральная служба судебных приставов с 1 февраля наделена правом вести госреестр профессиональных коллекторских организаций и перечень банков и микрофинансовых организаций (МФО), которые занимаются возвратом просроченной задолженности физлиц.

ФССП будет осуществлять федеральный госконтроль работы таких организаций и уже утвердило приказ о форматах взаимодействия профессиональной коллекторской, кредитной или микрофинансовой организации с должником

Что нового?

  1. Взаимодействие с должниками теперь может осуществлять робот-коллектор (автоматизированный интеллектуальный агент сможет вести диалог без личного участия представителя организации). Переговоры с роботом будут записываться, а сам он должен иметь функционал для быстрого переключения на живого сотрудника коллекторского агентства.
  2. Сообщение о долге гражданин может получить через портал Госуслуг. Этот способ взаимодействия коллекторов и должника приравнивается к электронным сообщениям.

Их количество не должно превышать более двух сообщений по одному обязательству в календарный месяц. НО! для такого общения должник должен подтвердить свое согласие на получение сообщений в личном кабинете Госуслуг. Сообщения, которые коллекторские агентства направляют должникам через «Госуслуги», должны будут содержать ИНН, лицевой счет, номер телефона, реквизиты банка и прочую информацию.

 

  1. Дополнительным способом взаимодействия с должником является направление письменной корреспонденции по месту жительства или месту пребывания должника (почтой, курьером или специальными курьерскими службами без непосредственного взаимодействия с ним).

Террор  не пройдет

Профессиональные компании, которые занимаются взысканием долгов, теперь обязаны записывать все текстовые, голосовые и любые другие сообщения, которыми они обмениваются с должниками, и должны хранить их три года.

Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов, максимум два раза в неделю и не вправе беспокоить родственников и других близких людей. Однако часто эти правила нарушаются: взыскатели используют автодозвон, угрожают родным, звонят по ночам и на работу. В весеннюю сессию-2024 Госдума планирует принять в окончательном чтении законопроект, позволяющий приставам запрашивать подтверждение о нарушениях коллекторов у операторов телефонной связи и кредиторов.

Важно

Узнать свою кредитную историю можно, зайдя на портал госуслуг. Там можно узнать, какое бюро кредитных историй хранит эти сведения, а затем бесплатно запросить у него информацию. Сведения о долгах можно найти в личном кабинете Федеральной налоговой службы и на сайте ФССП, если начато исполнительное производство.

Если коллекторы перегибают «палку» и нарушают права ваши права, сразу обращайтесь к приставам: 8 (4812) 30-74-34.

Поделиться с друзьями:

970x90banner
Мы в соцсетях:
ВКонтакте
Telegram
Одноклассники


Подписка:
RSS

Ваш email не будет указан. Обязательные поля помечены *. Оставляя комментарий, вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности